Uno de los objetivos del presidente Trump es reformar todo lo que afecta a la educación y uno de los aspectos esenciales es la financiación. Con el próximo curso a la vista, este tema adquiere la máxima importancia. Por eso su Administración ha puesto en marcha nuevos planes de pago de los préstamos estudiantiles desde el pasado el 1 de julio. Esta iniciativa llega en un momento en que la cartera de préstamos estudiantiles de Estados Unidos asciende a casi 1.7 billones de dólares, y una cuarta parte de los prestatarios se encuentra en situación de impago. La situación simplemente urge. La Administración elimina las opciones de pago de préstamos estudiantiles, calificados de «fragmentados y confusos», y las sustituirá por dos planes asequibles a partir de este mes de julio.
El Gran y Hermoso Proyecto de Ley, promulgado por el presidente Trump en 2025, ya incluía el Plan de Asistencia para el Reembolso (RAP) y el plan de reembolso estándar por tramos. A partir del pasado 1 de julio, los prestatarios con nuevos préstamos estudiantiles tendrán acceso inmediato a estos nuevos planes y a una serie de ventajas, entre las que se incluyen un nuevo pago de capital equivalente y una exención de intereses para los prestatarios que cumplan los requisitos, lo que reducirá el saldo de sus préstamos, según ha indicado el Departamento de Educación. Así, los nuevos planes de Trump ofrecen a los prestatarios dos vías para el reembolso de los préstamos.
El RAP ofrece una opción de amortización basada en el nivel de ingresos del prestatario, con cuotas mensuales que oscilan entre el 1% y el 10% de los ingresos. Además, las cuotas mensuales se reducirán en 50 dólares por cada persona a cargo. En determinados casos, el RAP permite la condonación de la deuda a los prestatarios si aún les queda un saldo pendiente tras haber realizado 360 pagos mensuales con puntualidad. También ofrece dos ventajas a los prestatarios: exime del pago de los intereses mensuales pendientes si los prestatarios realizan sus pagos mensuales a tiempo y garantiza que, si el pago mensual de un prestatario no reduce el capital en al menos 50 dólares, el departamento aportará un pago equivalente de hasta 50 dólares para ese mes.
Con este nuevo enfoque y estas dos ventajas —la exención de intereses y el pago equivalente del capital— se garantizan que los prestatarios siempre avancen en la liquidación de sus préstamos. Esto es, sin duda, un progreso evidente en este asunto que afecta a miles de estudiantes. Por ejemplo, un prestatario sin personas a su cargo, con unos ingresos iniciales de 35.000 dólares y un saldo pendiente de 20.000 dólares puede esperar que se le exima del pago de unos 400 dólares en concepto de intereses a lo largo de la vigencia del préstamo y podría recibir 2.000 dólares adicionales en pagos equivalentes al capital durante el plazo de amortización. En cuanto al plan de amortización estándar escalonado, ofrece plazos fijos de 10, 15, 20 o 25 años en función del importe del préstamo.

Conviene saber que antes de la Ley «Gran y Hermoso Proyecto de Ley» de Trump, los prestatarios quedaban automáticamente inscritos en un plan de 10 años, independientemente del importe adeudado, una situación que a menudo daba lugar a cuotas mensuales inasequibles. Por ejemplo, un prestatario con un préstamo de 30.000 dólares tendría que pagar una cuota mensual de 341 dólares según el antiguo plan de 10 años. Sin embargo, con el plan escalonado, la cuota mensual puede reducirse a 262 dólares si se opta por un plazo de amortización de 15 años. Los planes de amortización simplificados de la Administración Trump llegan en un contexto de inflación masiva de los costes de matrícula a lo largo de las últimas décadas, según un informe de 2026 de JP Morgan. Entre diciembre de 1982 y diciembre de 2025, los costes de matrícula se dispararon un 914%. En comparación, la asistencia médica subió un 505%, la vivienda un 261%, la gasolina un 182%, los automóviles un 77% y la ropa un 35%. La diferencia es abismal.
Además, entre 2005 y 2025, la deuda por préstamos estudiantiles aumentó un 343%, la de préstamos para automóviles un 116% y la de tarjetas de crédito un 68%. En el contexto de este tema, también se están llevando a cabo iniciativas en el Congreso para combatir el fraude en la solicitud de préstamos estudiantiles. El pasado 10 de junio, la Cámara de Representantes aprobó la Ley contra las Ayudas a Estudiantes Fantasma por 249 votos a favor y 172 en contra. El proyecto de ley toma medidas drásticas contra el fraude en los préstamos estudiantiles cometido por «estudiantes fantasma» que utilizan identidades robadas o falsas para obtener la ayuda, según un comunicado del Comité de Educación y Fuerza Laboral de la Cámara. En concreto, el proyecto de ley exige un «control previo de fraude de identidad» para las solicitudes de préstamos federales para estudiantes. El proyecto de ley también exige que se señalen las solicitudes que presenten un alto riesgo de fraude. Dichas solicitudes requerirían entonces una verificación de identidad antes de que se desembolsen los fondos federales. Es lógico que Trump y la secretaria de Educación, Linda McMahon, hayan acogido con satisfacción la aprobación del proyecto de ley porque la Administración Biden desactivó prácticamente todas las medidas de prevención del fraude, lo que permitió que ‘estudiantes fantasma’ y otros delincuentes se apropiaran de miles de millones de dólares de los contribuyentes.
La Ley contra las Ayudas a Estudiantes Fantasma se basaría en los esfuerzos del Departamento de Educación que han evitado un fraude de más de 2.000 millones de dólares en ayudas estudiantiles (personas que solicitaban préstamos estudiantiles, nunca asistían a clases y luego desaparecían con el dinero), y garantizaría que ninguna Administración futura pueda incumplir su deber de proteger a los estudiantes y a los contribuyentes estadounidenses.
Iniciativas como estos nuevos planes estudiantiles son los que marcan la diferencia para millones de personas y otra de las razones por las que el presidente Trump está resolviendo problemas arrastrados durante largo tiempo y dando soluciones reales. Esta es la realidad de Trump, no las manipulaciones informativas de los grandes medios.